ウェブ上で利用明細を使うことを考えたサービス選び

のっけから私自身の事で申し訳ありませんが、データ管理の不徹底のせいか、家計簿ソフトにしっかり記帳していたはずの昨年と一昨年の一部の会計データがそっくり消えてしまっているという状況になり、先日までとにかく失なわれたソフト上のデータを復旧するために時間を費さねばなりませんでした。

それでも、主要なデータはエクセルで開くことができるコンマ区切りのテキストデータ(CSVデータ)に落としていたので、そのデータを再度読み込ますことで入力自体の作業はそれほどなかったのですが、お財布の中味については過去から連綿と続くことで今のお財布の中味と合っているということになるので、そのつじつまを合わせるためにどこが違って内容が間違っているのかという事を探り当てるのが大変でした。

そんな時に頼りになるのが、利用したデータをウェブにアクセスすることで見られる銀行やクレジットカード会社のウェブページです。しかし、中にはこれから説明する問題があって昨年の取り引きすらわからない状況にもなってしまっています。ここでは、私のようにならないために、今後も増えていくだろうと思われるペーパーレス時代のウェブ明細の利用の仕方について考えていくことにします。

私のように、1年のうちで確定申告前だけに書類やウェブをさまよいながらそれまでの取引内容の確認をする方はどれくらいいるかはわかりませんが、少なくともまめに提供されるデータを入手しておく必要というものはありそうです。というのも、クレジットカードの場合、現在からまるまる一年分を遡って見たりダウンロードできる会社がある一方で、当月を含み3ヶ月までしか遡れないセゾンや出光カードのようなところもありました。当然そうしたカードをメインに使っている場合には、請求が確定した頃を見計らってPDFのデータやCSVファイルの形にしたデータをダウンロードしておくことが後で自分の身を助けることになるのですが(データダウンロードの機能がない場合は、ページごとhtml形式で保存しましょう)、それを忘れてしまうと直接電話やメールで調べてもらうようにお願いする他はなく、結構そういう事も面倒なため、まめにでなくても気付いた時にデータをクラウドの方にでもまとめてアップするようにし、月々の内容を後からでも確認できるようにしておくべきでしょう。

今後はクレジットカードの明細だけでなく、銀行の通帳なし口座というものを使う場合にも毎月の取引内容についてはメールで連絡があればすぐにデータを取得してパソコン上のフォルダに放り込んでおくだけでもやっていれば、それをクラウド上に移せばハード系を全てなくしてしまってもそのデータを使って調べることができるので、全てネットで完結するような形を今後は目指そうかなと思っています。

基本的には各種クレジットカードでの決済を管理する中で、毎月の取引履歴だけは取っておき、さらに銀行の月々の口座の出入りをチェックできるようにします。通帳を使う場合は記帳機やコンビニの残高確認で口座の内容を把握するしかありませんでしたが、今ではいつでもネット経由で取り寄せることができます。月末には一応内容を見ておき、使った覚えのない項目が入っていた場合や、普段と比べると明らかにその月の料金だけ高いというような事があれば、そこで改めて各種料金の算出根拠について、改めてそのサービスを行なっている企業のサイトへ行き、請求に関する書類を入手し、自分に落ち度があっての高額請求なのか、自分には全く見に覚えのないものなのかを確認することはネットのみで管理するからこそ、大切になってくるだろうと思います。

また、金銭管理とは別の話になりますが、特にスマートフォンや固定電話などで2年ないし3年契約を結んで払っている場合もあるかと思います。さらにハードを24回ないし36回の割賦で購入している場合は、毎月の明細にはハードの残債まで書類には載ってきますので、いつまで本体の支払いが続くのかとか、いつまで契約を続ければいつ更新月で他の会社の契約ができるかとか、そんな情報も記載されているデータについては思い出した時にでも定期的にダウンロードしておくことをおすすめします。

あと、データの保管の仕方ですが、ブラウザにブックマークで今使っている銀行やクレジットカードのサイトを入れ、気付いた時にそのリンクを辿って、必要があればパスワードの変更を随時行ないつつ、新たなデータがダウンロード可能な場合には年ごとに決まった場所にダウンロードし、できればその都度新しく入手したデータをクラウドの方にアップしてバックアップを作る(もしもの時の事を考えて複数のクラウドを使えばなお安全です)ようにしておけば、計算自体は後からでもいいので、何かの時には役立ちますし、さらに電子マネーをお財布代わりに使っている場合には、使った記録自体が自分のその当時の状況を露骨に示してくれる日記のようなデータになりますので、後から記憶を辿って特定の日の行動を振り返る時にも役に立つのではないかと思います。毎年こんなことを考えてやらないというオチにならないよう(^^;)、自分への戒めとして書かせていただきました。


カテゴリー: モバイル関連コラム | 投稿日: | 投稿者:

てら について

主に普通の車(現在はホンダフィット)で、車中泊をしながら気ままな旅をするのが好きで、車中泊のブログを開設しました。車で出掛ける中で、モバイルのインターネット通信や防災用としても使える様々なグッズがたまってきたので、そうしたノウハウを公開しながら、自分への備忘録がわりにブログを書いています。

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